十一黄金周境外消费刷卡有讲究

　　随着生活水平的不断提高，很多老百姓已经不满足于去港澳等地旅游，越来越多的人把目光投向了欧洲、美洲等境外旅游的路线。在境外旅游时，如果拥有一张或者几张信用卡，往往能够使旅途更加轻松。不过需要注意的是，在境外
刷信用卡很有讲究。

　　境外旅游带不同卡

　　目前，国际上的发卡组织众多，比较有名的有Visa、MasterCard、American Express(美国运通)、JCB以及中国银联等。

　　对于中国的信用卡持卡人来说，现在主要选择的是中国银联、Visa和MasterCard这3种卡。各个发卡组织的信用卡有各自的优势。Visa和MasterCard是历史比较久的发卡组织，在全球都有较大的影响力，其网络覆盖了全球150余个国家和地区，拥有超过2000万家特约商户。Visa组织是全球最大的一家，尤其是在美国做得很不错；而MasterCard在欧洲的影响力则更大一些。因而，去欧洲的话，带着MasterCard标识的信用卡可能更为方便，而在美国用Visa信用卡更方便些。

　　区别于Visa、MasterCard等国际品牌的信用卡，银联标准卡的最大优势在于可为持卡人的境外消费节省货币兑换费。携带银联标准卡出境，在商场购物、餐厅用餐或宾馆下榻时，刷卡消费或取现如果通过银联在境外的网络进行转接，则可以完全节省掉货币转换费。

　　随着国内银行卡业务的不断扩张，中国银联目前已经在20余个国家和地区开通相关业务，尤其是在东南亚和欧洲，因而在这些地方，使用银联的信用卡也很便利。持卡人如果有条件，可以将这几种信用卡都带在身上，根据不同的出游地选择不同的信用卡来刷。

　　刷卡消费讲究技巧

　　由于信用卡组织网络的不同，其结算货币也不一样。通过银联网络支付的，是以人民币结算；通过Visa及MasterCard国际组织网络支付的，是以美元结算。具体说，使用银联标识的信用卡在国外刷卡消费，是通过银联和当地商户进行结算，银联把信息发给发卡银行做结算，期间结算直接使用的是人民币。而使用Visa或者MasterCard网络，如果是在非美元地区，则有一个当地货币向美元的转换、然后再由美元转换成人民币的过程，需要缴纳外汇兑换手续费。

　　中国香港、中国澳门和新加坡、韩国、泰国等地现在都可方便地使用银联卡；而对于去欧洲、澳洲、日本等国家旅游的人，最好要携带Visa或MasterCard卡，目前工、农、中、建四大银行和招商、浦发等股份制银行推出的都是双币种信用卡，当去非美元结算国家旅游时，刷卡可以当地货币来结算，回来后还款则可选择人民币或美元，而其中的汇率换算则要由信用卡发卡银行来计算。因此，在境外刷卡消费时的金额可能与最后实际还款额有所差别。同时要注意的是，在境外刷卡消费时，还有一笔兑换手续费要收取。

　　世界通型，如招行、中行的美元双币种信用卡。由于美元几乎可在所有国家和地区使用，若在非美地区消费，虽需加1%-2%的汇兑手续费，但国际信用卡的汇率结算都以大笔购汇的汇率为基准，所以比个人购汇所用的汇率合算。另一种是特别适用型，如中行的欧元卡、日元卡，记账货币和结算货币都为欧元或日元，直接折算成人民币，减少因折算而产生的部分汇率损失。

　　境外刷卡安全第一

　　据有关资料显示，不法分子所伪造的境外卡大多属于欧洲卡，涉及的客户资料包括西班牙、瑞士、瑞典、德国、意大利等欧洲国家持卡人的资料，不法分子从窃取持卡人资料到伪造境外卡并到中国境内取款，带有团伙犯罪的特征。目前，无论是国内居民持有的MasterCard卡还是Visa卡，或者是国内银行发行的双币信用卡和银联标准卡，都可以在境外使用，因此持有以上信用卡的消费者都要在境外保持警惕。

　　持卡人在刷卡消费的时候，要注意卡片不能离开自己的视线，不要给任何人看到自己卡片上的信息。此外，如果持卡人对账单上的交易持怀疑态度，认为有些交易不是自己所为，一定要向银行提出质疑，申请争议处理。现在，对于多数信用卡交易，银行都会给持卡人发短信确认，这在很大程度上降低了非法交易的可能性。

　　要加强风险防范意识，保管好银行卡和密码。如果持卡人遗失卡片，拨打当地客户服务热线或直接致电国内发卡行进行口头挂失，回到国内后再办理有关书面手续。如果由于ATM故障、操作失误或忘记取卡，发生机具吞卡后，需持有效证件(护照或居民身份证等)在吞卡后次日起3日内(遇节假日顺延)，到吞卡ATM所属网点办理领卡手续。如果未在此时间内办理领卡手续，当地银行会在吞卡次日起3日后销毁吞没卡，持卡人回内地后需申请补卡。

　　灵活还款减少损失

　　对有美元存款的持卡人来说，随着人民币升值，选择用美元还款，是减少因人民币升值带来汇兑损失的好办法。持卡人若用手中美元结汇，则会因人民币升值而产生汇兑损失；而在境外使用信用卡，则还款丝毫不受影响。持卡人可根据个人资金状况选择美元还款。

　　目前多家银行都推出了“信用卡委托还款”业务，持信用卡者可与发卡行签订委托还款协议，将信用卡与借记卡设置“委托还款”绑定服务，用信用卡透支消费，在还款期的最后一刻，委托银行从绑定的借记卡中划款。这样不但利用了信用卡免息的好处，而且该部分资金在借记卡中还可享受活期存款利息，充分利用贷记卡的免息还款期功能。这对经常遗忘还款的持卡人来说，省却了因逾期还款而被收取罚息之忧。不过使用双币卡美元消费，希望用人民币还款时，记得要提前开通人民币还美元的功能，否则即使借记卡里有人民币，银行也不会将其自动转成美元还款的。