出境游理财指南：如何设计留洋钱包

      每当高考结束，“留学潮”又开始了。据了解，申请留学签证需要提供半年至一年的资金证明，资金的多少又与所要留学的国家及学校的学费和生活费有关。由于出国留学的费用一般是在国内读大学本科的数倍乃至十几倍，而且目前人民币还不能自由兑换。在本国兑换后，带出国外的现金也有数额限制。针对出国深造所涉及的一些金融问题，金版记者采访了光大银行、民生银行和工商银行，教读者如何设计“出国钱包”。

      1、如何兑换留学费用？

      据光大银行广州分行介绍，目前学费及生活费最便宜的国家是爱尔兰，一年的费用约为15万-20万元人民币；其次是澳大利亚及英国，费用为20万-30万元人民币；最贵的是美国，如果就读一般的学校，学费加生活费一年大约要40万元人民币，但美国有很多知名学府，如果想读这样的学校，费用可能要超过100万元人民币。

      去哪国读书当然要换哪国货币。但去爱尔兰，银行建议兑换英镑。因为爱尔兰当地的币种是小币种，在国内银行很难兑换到。兑换成英镑去到爱尔兰后，再在恰当的时候利用银行优惠业务兑换回。

      Tips

　　找时机省换汇成本

      据工商银行广东省分行营业部介绍，一般银行会在一年中选特殊的时间推出“出国留学金融服务优惠措施”，基本上是寒、暑两个假期，比如该行就会在2月至5月以及7月至10月两个时段降低换汇成本。

      换汇的优惠一般表现在两个方面，一是留学购汇点差优惠，二是留学外汇结算手续费优惠。如用人民币购买2万澳元（约等值1.8万美元），通过全球快汇业务汇出到澳大利亚的学生账户中，假如当天汇卖价为6.5327，那么可节省人民币197.32元

      2、如何准备“出国钱包”？

      据民生银行广州分行介绍，根据外汇局规定，境内居民在出境时可以携带等值5000美元以下的外币现金。如需携带的外币现钞在5000-10000美元，要去银行申请开立《携带外汇出境许可证》，在出关时向海关出示即可。超过10000美元等值外币现钞，就需向外汇局申请签发《携带外汇出境许可证》，海关凭外汇局签发的《携带外汇出境许可证》放行。

      携带现金出门，既不方便又不安全，那么如何确定各种携带方式的金额比例呢？中国光大银行理财专家有如下建议：

      Tips

      旅行支票须接受管制

      民生银行广州分行提醒客户，国家外汇管理局对个人外币旅行支票按照外币现钞进行管理。即个人购买外币旅行支票：（1）当日累计购买等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；（2）当日累计购买超过等值1万美元的，凭本人有效身份证件、用途证明等材料向经办行所在地外汇局事前报备。经办行凭其本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》出售个人外币旅行支票。

      3、如何使用国际信用卡？

      国际信用卡使用方便，而且币种也越来越丰富。对此，民生银行广州分行表示，客户应该根据前往国家的不同来选用相应的卡种。

      对于赴美国旅游的客户来说，最好利用国际卡支付，该卡以美元为结算货币，方便资金结算。而对于赴欧洲、澳洲旅游的客户来说，则最好通过欧元卡、澳元卡支付，因为如果通过普通国际卡支付的话，结算是需要将当地货币折算成美元后，加收国际卡组织的1%左右兑换手续费后，再折回人民币结算，中间损失了1%左右的手续费。而欧元卡或澳元卡则因结算货币为当地货币的欧元或澳元，免去了1%左右的手续费，节省了成本。

      持卡人在境外使用外币卡时（包括消费和取现），如果相应外币结算账户余额不足，不足部分将用人民币结算账户的资金购汇支付，购汇汇率以购汇入账日民生银行外汇牌价为准。

      Tips

      可往信用卡里存外币

　　光大银行表示，当客户出境需要携带大量外币现金时，可将外币资金存入国际信用卡，以降低携钞风险，且无需开立《外币携带证》，可谓方便、快捷。

　　不过取现的手续费较高，费率为取现金额的1%.

      另外，国际信用卡，全球通用，并可实现境外副卡消费，境内主卡还款，还可申请分期还款。

      4、如何为留学资金增值？

　　由于申请留学签证需要提供半年至一年的资金，因此这笔钱至少要几十万，与其存定期，不如考虑购买银行理财产品。光大银行理财师表示，在这种情况下，应该挑选那些用外币做本金投资，但用人民币做收益的产品。由于这种产品在计算收益时，是按照购买产品的汇率价格来算的，在人民币处于升值的背景下，可以避免汇率损失。

　　如光大银行阳光理财A计划，其美元六个月产品，年收益可以达到6.5%；一年期产品预计年收益可以达到7.0%.

　　假如客户一年前就准备好5万美元，购买A计划1年期产品，同时假设在这一年中美元兑人民币汇率由7下跌到6.5，由于该产品是用购买之初的汇率来计算收益，因此一年之后这名客户要使用这笔钱时，他比做储蓄多赚了1750元人民币。

　　Tips

      投资风格需稳健

      小贴士：留学资金与其他资金不同，是为出国留学准备的，在做理财产品时，一定要投向风险低且收益较稳定的品种。