长假悠着点 境外旅游意外险大比拼

　　“十一”长假近在眼前，难得连续8天的假期，出境旅游成了不少人享受假期的好去处。旅游虽好，但是也别忘记把一份合适的境外旅游意外险放入您的“旅行箱”。

　　为申根签证而投保

　　相比境内旅游，境外旅游可算是投保率相当高的品种了。当然，这倒未必是因为投保者保险意识浓厚，而是现行政策使然——对于那些想去申根国家的旅行者，没有合格的保险根本没资格申请签证。

　　根据欧盟理事会2003年12月22日关于旅游医疗保险是签发申根签证的附加条件的规定，从2004年6月1日起办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，而这份医疗保险含损失赔偿至少30000欧元。目前申根成员国共有24个，分别为奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、冰岛、意大利、希腊、卢森堡、荷兰、挪威、葡萄牙、西班牙、瑞典、匈牙利、斯洛伐克、斯洛文尼亚、波兰、爱沙尼亚、拉脱维亚、立陶宛、马耳他和捷克。只要您打算去上述任何一国旅游，就必须申请申根签证，就必须在申请之前准备好合乎要求的境外旅游意外险。

　　正因此，申根签证专用保险，几乎成了境外旅游险大类别中几乎可以自立门户的一个重要子类。从现在市面上常见的申根保险来看，平安境外旅行紧急救援医疗保险——全球行（计划三）可算是价格最低的申根签证专用保险了，7天仅需95.4元。当然，这是一款保障不够完善的产品，其连最基本的身故/残疾这一基本意外保障也不包含，它更适合的是那些本身已经拥有足够意外险保额，仅需要针对申根签证额外加买相关医疗保障的投保者，属于锦上添花型。对大多数投保者而言，还是购买包含身故/残疾等保障的综合性申根保险来得更为合适，同样是7天保障期，平安快乐旅程境外旅游（计划二）115元，泰康的亿顺签证宝144元，阳光安盛境外旅行保险（计划二）130.5元，不过多支付数十元就可以获得更完备的身故保障，何乐而不为呢？

　　选高端还是选复合

　　相比此前提及的数款产品，目前市场上不乏一些高价境外旅游险。同样7天的保障，美亚保险的“万国游踪”钻石计划要200元，人保财险e-四海逍遥游要215元。与价格较高相对应的，是这两款产品可让您获得综合性的全面保障，诸如行李延误、丢失、旅程延误、个人责任、证件遗失等方面的保障，都是其它入门级境外旅游险所不具备的。

　　当然，全面保障，未必只有选择高端旅游意外险一种方向，也可以考虑将不同的保险产品做复合，以加强我们希望加强的保障。譬如在身故保障方面，即使是相对较高的美亚“万国游踪”钻石计划也不过60万元，其它几款则更低，这对于收入较高者显然是绝对不够的，在这样的前提下，我们就可以考虑增买诸如“泰康吉顺保险计划”这样仅提供身故/残疾保障的旅游意外险，7天保障期下多支付60元即可获得额外50万元的身故/残疾保障；又如若投保者考虑到境外旅游搭乘飞机频率较高、时间较长、对航空意外顾虑较多，那么可以针对航空意外再额外增加保障，如泰康亿顺交通工具意外保障计划B款，20元即可获得14天50万元的身故/残疾保障。如此构建的复合型保障，更能满足个性化需求。

　　亚洲游的特别之选

　　中国不少游客对亚洲尤其是东南亚情有独钟。对于亚洲游，其实不少保险公司已经开发了一些专门的产品，可以提供更为优惠的价格。如阳光安盛境外旅行保险，在同样的保额下，若您的目的地是亚洲（不包含日本），那么7天的保费仅需99元，而其它地区的话则要130.5元；又如平安单独的境外旅行紧急救援医疗保险同样也有针对亚洲地区（不包括日本）的专门版本，虽然紧急救援门诊、住院医疗保险金最高仅为5万元，但是胜在便宜，7日保障对应的保费仅45.9元。

　　至于美亚的“乐悠游”海外旅行保障计划，虽然没有强调亚洲概念，但是其同样适合亚洲旅游。如其承保包括滑雪、潜水、骑马、自行车等热门娱乐运动，对于亚洲诸如因印尼巴厘岛、泰国普吉岛等海岛游就格外重要，而此类高危保障恰是其它普通旅游意外险所欠缺的；同时，这款保险还承保恐怖分子行为造成的意外伤害，考虑到某些东南亚国家曾经多次出现爆炸袭击事件，这方面的保障自然可以免除旅行者的担心。