投保境外旅游险，去哪买？怎么买？

　　错开“十一”长假出游高峰，不喜欢“轧闹猛”的卫先生正计划一次10天左右的出国旅行，目的地是法国、意大利、瑞士。卫先生从亲友处获悉，所有的申根国家签证申请，都必须购买一份申根签证保险。由于是第一次出国旅行，因此卫先生不免有些摸不着门道，尤其在选择旅游保险时，去哪里买？怎么买？卫先生是一头雾水。

　　如何购买签证保险

　　从2006年1月1日起，所有的申根国家签证申请，申请人都必须出示一份已购买的申根签证保险，使领馆以此作为签发申根签证的基本前提。申根签证保险医疗保险金额保障不得低于3万欧元（即30万人民币），且保险期限必须覆盖申请停留时间。

　　据了解，包括平安新世界境外旅行保险、安联国际旅行保险、新华“畅游天下”境外意外伤害保险等产品，都可以向出境游的市民提供相关保险。保险责任涵盖个人意外伤害、医疗保障及紧急救援、个人责任保障、财产损失补偿、旅行延误和缩短等等内容。即便是去非申根国家旅游，出境旅游保险依然是必不可少的，其中尤以紧急救援和医疗保障为重。

　　境外旅游保险的购买渠道也是比较方便的，目前保险公司都开通了在线销售服务。笔者试着通过某保险公司电子商务平台投保境外旅行险，在填写了个人基本信息、旅行地点、时间，并选择了所需要的保障之后，就可以进入付款和送单的环节。整个过程总共5个步骤，用时不超过10分钟。境外旅行的市民如果希望货比三家，还可以在一些第三方保险电子商务网站进行产品对比，包括价格、保障内容和送单服务等方面，根据自身需求进行选择。笔者发现，同一款产品，第三方保险电子商务网站的价格，比保险公司官网的价格略贵一些。建议市民可以先对比，再去保险公司网站投保。

　　首选理赔手续省心

　　从某保险电子商务网站了解到，同样是10天的保险期限，同样拥有30万元以上的医疗费用保险金和提供紧急救援服务，几家保险公司产品的保费从80元至150元不等。不明白其中缘由的消费者，可能就会选择便宜的购买。

　　其实，保险产品还是充分体现了一分价钱一分货的。保费80元的产品，不提供电子保单，纸质保单需3日才可送达，这对急于出行或办理签证的市民来说极为不便；保费120的产品，可提供H1N1流感保障，并可提供电子保单，不过医疗门诊设有800元的免赔额；保费150元的产品，则在120元产品的基础上，医疗门诊无免赔额限制。

　　据介绍，同样是境外紧急救援服务，保险公司合作机构的差异，也将决定旅行者获得服务的质量。如著名的蒙迪艾尔救援集团，在全球五大洲26个国家拥有33个服务中心，使用40种语言提供24小时的咨询热线与礼宾热线服务，可涉及法律、医疗、交通等各个领域，能够在第一时间为您提供最有效的服务。

　　此外，对于携带未成年子女同行的游客，有些保险公司会在大人购买保险的前提下，赠送1至2名未成年子女的境外旅行意外伤害或医疗保险。因此，消费者在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款，根据自身的经济条件和实际需求来购买，而不是仅凭价格来决定。

　　哪些情况不予承保

　　有了境外旅游保险，并不代表万事无忧。只要是保险，就会有除外责任，也就是不予承保的情况。

　　在医疗保障方面，对被保险人未经事先沟通支出超过一定金额的医疗费用、未取得医院或医师出具的病例和费用凭证、拒绝听从紧急救助人员建议产生的医疗费用，保险公司将不予给付医疗保障赔偿金。

　　在财产损失方面，被保险人未在规定时间内报警、未采取合理的防范措施导致的行李丢失，保险公司一般不予赔偿；被保险人未按预定行程办理登记手续、未取得延误时间和延误原因书面确认的，保险公司一般不承担延误补偿责任。

　　在意外保障方面，被保险人参加各种速度竞赛（使用双足的除外）、车辆性能测试、攀岩、登山、潜水、拖引式降落伞、悬挂式滑翔等运动导致意外伤害和医疗费用的，保险公司也预先将其列入免除责任。

　　此外，还有一些发生战乱的国家，通常被列入拒保范围。因此像卫先生这样，第一次出境旅游的市民在购买旅游保险时，首先需要了解的就是保险条款中免除责任部分，以避免在旅行过程中，因处理不当导致无法获得理赔。