挑对境外旅游保险 专家为您支招

　　误了飞机？丢了护照？突然生病？在国外开开心心地游玩时，如果遇上点意外，可真不知该怎么办才好。因此，出行前选择一份合适的境外旅游保险，是每个出境玩家都必不可少的行前工作。

　　据统计，境外旅游保险的理赔，其实并不像人们认为的那样，发生在交通意外或住院医疗上，诸如航班延误、行李延误和财产损失等反而是赔偿的重点。因此，这部分内容应该成为保障的重点。

　　目前境外旅游保险涵盖的事项主要有：医疗保险、意外伤害保险、家庭财产损失风险、出行途中个人财产风险，以及旅行票证损失保险、旅行延误保险等，依据具体保险条款的不同有着不同倾斜。因此，尽管现在许多签证要求旅客投保境外保险，但不能只是为了签证而盲目地购买一份保险，一定要根据自己的实际需求做好选择。

　　此外，境外旅游保险产品通常是与国际紧急救援公司合作，消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。海外紧急救助服务的提供者包括SOS、安盛国际救援、优普环球救援等国际救援机构。需要咨询旅行信息，使领馆资料，行李、护照丢失援助，紧急翻译服务，紧急法律援助等帮助，这些国际救援机构都会提供帮助，有些还有汉语服务。而如果在旅行途中发生身体不适或医疗事故，他们将帮助提供电话医疗咨询、协助和安排就诊医院、递送必需药物和医疗用品等服务。

　　如何购买境外旅游保险？

　　Step1：确认自己的旅游目的地是否在保险公司承保范围内。因为各家保险公司的境外旅游保险都会对不适用国际旅游保险的国家和地区做出规定，特别是战争多发国家和地区，例如，阿富汗、索马里、海地、伊拉克、所罗门群岛、利比里亚、苏丹等国是很多保险公司不会承保的，或者说普通商业保险是不会承保的。

　　Step2：确认购买的保险时间必须包括出行日期以及回国日期在内的全部时间。

　　Step3：考量旅游从事的活动的风险状况，这会影响两个方面：事故是否会超出保险责任范围；应该选择多高的保额是合适的。

　　Step4：考虑保险产品涵盖的保险责任以及具体细节与自己需求取向是否匹配。

　　在这里，我们邀请到了大童保险销售服务有限公司副总裁赵忆洲为出境游客支招。

大童保险销售服务有限公司副总裁赵忆洲

　　Q：如何确定合适自己的保额？

　　A：一般来说，普通商业保险所提供的基本额度都能满足需要。如果通过旅行社购买保险，游客需要注意检查保障的额度是否符合要求。去欧洲国家的旅行社要求游客同时交纳签证费和保险费，出于节约成本和低价格争夺客户考虑，有的旅行社给游客购买的保险额度可能达不到欧盟国家要求。因为旅行社购买的团体险，在签证时也可以过关，但游客的利益就可能得不到保障。不过，保额过高也没有必要。现在有的保险公司推出的境外旅游保险、医疗保险的保额动辄50万元、100万元，其实，境外旅游保险的保额还要参考旅游天数、旅游目的地的消费水平等，特别是去没有强制要求的国家，保额不必一定要高达30万元人民币。还有，如果到一些景点集中、各项设施完善的地区，需要紧急救援的几率小，不一定选择紧急救援险。

　　Q：当遭遇意外时，游客应当采取怎样的行动来获得自己的保险权利？

　　A：最重要的就是，购买保险后，一定要认真阅读保险合同的主要内容，这样在遭遇事件时，可以自己先做出初步的判断。其次要把保险公司等的联系方式随身携带。第三，保险合同一定要妥善保存，出国旅行时如果没有带在身边，也最好把保险合同号随身携带。第四，遭遇事件后，应在第一时间通知保险公司以及保险服务公司，这是维护自己保险权利的关键。最后，在可能的情况下保存好一切资料，以便于理赔等情况下使用。

　　Q：关于境外旅游保险，游客比较容易忽略的方面有哪些？

　　A：近年来，境外医疗保险的理赔纠纷逐渐增多，不少被保险人在境外遭遇意外后，在当地医院进行救治，等拿医疗单据到保险公司理赔时，有些项目却不能理赔，原因就是费用不合理。在此提醒消费者，在投保时，一定要看清出险后医疗费用是“提前垫付”还是“事后报销”，最好选择提前垫付医药费的保险。

　　现在通讯手段非常发达，保险公司以及保险服务公司也随时在网络和电话平台上为客户提供服务。所以，要保证自己能够顺畅地联系到他们，这是帮助您及时处理问题、减少损失、尽快获得保障服务的先决条件。