银联卡:中国人走到哪里就刷到哪里

　　2002年3月，中国银联在期待与疑惑中诞生，这样的目光也伴随它此后的发展历程。

　　时光匆匆，中国银联即将迎来4岁生日。银联的脚步已经从北京、上海、广州迈到香港、澳门地区，迈到亚洲、欧洲、北美……与银行卡巨擘数十年纵横驰骋的足迹相比，银联的脚印虽显稚嫩，但因其坚定而弥足珍贵。

　　“2006年是中国银联国际化的攻坚之年。”这是中国银联总裁万建华在刚刚结束的银联2006年工作会议上表示的。

　　万建华在会上提出，中国银联要抓住机遇，加快发展，进一步扩大受理国家数量，力争新开通6个以上国家银联卡受理业务，达到覆盖中国人到达地95%的国家和地区，基本满足中国人境外使用银联卡的需要。

　　中国是全球公认的发展速度最快、最具发展潜力的银行卡市场，拓展境外联网业务具有得天独厚的条件。我国国民经济持续健康发展，人口基数大，持卡人众多，银行卡发卡量占到全球的五分之一。特别是随着我国对外交往日益频繁，出国人数逐年递增，公众的境外用卡需求越来越多。各商业银行的个人电子支付系统已经基本与国际银行业发展同步，也有条件为持卡人提供境外用卡服务。

　　想当年，中国银联成立的初衷就是按照市场化方式推进银行卡联网通用。在人民银行的领导下，经过各商业银行和中国银联的共同努力，2002年扩大联网、2003年改善通用，到2003年底，银联跨行网络全面覆盖国内地市级以上城市和300多个县级市。一张银联卡，可以在这些城市所有贴着“银联”标识的ATM和POS机上使用。国内银行跨行交易网络在覆盖面、稳定性、成功率等方面都有很大改善，银行卡受理终端不断增多，银行卡跨行交易量逐年翻番。公众在日益认同银联卡的同时，对银联卡的境外使用提出了新的要求。

　　与此同时，国际化也是中国银联乃至国内银行卡产业界提升素质、争取发展主动权不得不走的一条路。从国际银行卡产业发展规律看，在经济全球化的条件下，只有拥有支付品牌才会有竞争力，而一个支付品牌必然是国际性的品牌。如果没有全球化的受理网络与清算平台，中国银联及国内银行卡产业都将难以在国际银行卡产业中占据有利位置。

　　2003年底，经过反复论证，中国银联在基本实现国内联网通用的基础上，提出了国际化的战略部署。这一战略，立足国内市场，旨在通过国际化提高自身实力，为成员银行和持卡人提供高品质、全方位的服务。这一战略一经提出，就招来了各种议论。很多人认为，银联只要做好国内的联网通用工作就可以，搞国际化不仅没有必要，也是自不量力。中国银联以实际行动回应了这些议论，他们认定目标，毅然前行。

　　统计显示，出境中国人中有四成多是前往香港，实现银联卡在香港的受理，由此成为银联国际化至关重要的第一步。2003年11月18日，中国人民银行发布公告，允许内地居民使用内地银行发行的个人人民币银行卡在香港用于购物、餐饮、住宿等旅游消费支付，以及在香港自动取款机上提取小额港币现钞。央行的首肯给了银联巨大的支持，通向境外受理的大门由此打开。

　　香港中环夏愨道12号美国银行中心1301室，中国银联香港代表处曾经赁屋于此。俯瞰维港，高楼林立，商肆衔接，车水马龙，“寸土寸金”是这里最好的写照。香港代表处狭小的场所容纳了从机房到办公、会议、会客的所在，也见证了银联国际化的艰难开端。

　　2004年1月18日，银联卡在香港地区实现受理。当天，内地持卡人在港发生用卡交易1572笔，清算金额75.7万港元；8个月后，银联卡在澳门开通受理业务；一年之后，当人们可以在遍及香港、澳门地区的12000多家商户、17000多台POS终端和超过港澳地区总数80%的ATM机上方便用卡时，当人们可以在新加坡、韩国、泰国刷银联人民币卡消费、取现时，问题的焦点变成了：银联卡到底能走多远？

　　2005年是银联国际化的关键一年。新年伊始，中国银联董事长刘廷焕、总裁万建华就在多个场合阐述银联国际化战略。10月18日，银联正式启用了新标志，醒目地加入了Unionpay的英文标识。有评价称：银联进取国际市场之心可见一斑。

　　2005年12月5日，纽约时间中午时分，中国银联董事长刘廷焕在曼哈顿的美心百货，刷银联人民币卡购买了一条领带，标志着银联卡正式开通在美国的受理业务。此前，银联已经与花旗银行、欧洲泛欧ATM网络公司、日本三井住友银行卡公司以及北美、东南亚等国家的相关机构签署了合作协议，形成了广泛的业务联盟。现在，进入银联受理网络的已经包括美国、德国、法国、澳大利亚、新西兰、日本、马来西亚、印尼、菲律宾、越南、老挝等欧美和亚太地区主要国家。

　　据统计，2005年，银联卡实现境外交易416.8万笔，127.6亿元。其中，港、澳地区日均刷卡金额达到3400多万元，是业务开通之初的40多倍，目前可受理银联卡的ATM终端和POS终端分别占香港地区所有终端的90%和70%。

　　还从会议上了解到，2006年，中国银联还会在已开通的国家和地区，重点做好国际市场的深度开发，扩大受理商户和终端数量，扩大银联卡交易规模，提高银联卡的国际受理质量和服务品质，满足国内持卡人境外支付的需求。为此，中国银联将与国外相关机构加强合作，快速扩大受理终端数量，探索提供境外热线电话、紧急救援、紧急补卡等特色服务，开展跨境汇款、跨行转账、网上支付等新业务，迅速做大国际市场规模。

　　“我们赶上了最好的时机。”中国银联总裁万建华表示。庞大的持卡人群，持续增长的消费能力，特别是国家支持民族企业和品牌，鼓励国内企业走出去，给予了中国银联巨大的支持。“我们必须用讨论能与不能的时间去钻研如何能，用犹豫做与不做的时间去摸索怎么做。”万建华说，“银联把自己定位成‘追赶者’：追赶时间、追赶机遇、追赶理想。”