出游理财指南：黄金周出游保险指南

　　“十一”黄金周将至，市民对出游散心兴趣盎然，同时对出游安全格外关注。近期，本刊编辑部收到不少读者来信，咨询旅行前需要购买哪些保险护身。

　　根据保险专家的建议是，首先要考虑购买一份具有意外保障和医疗补偿功能的旅行保险；如果您打算出境旅游，就需要考虑购买一份包括意外和紧急救援双重保障的境外旅行保险。 

　　必备险种

　　在游山玩水之前，有三种保险产品可以说是旅行者必备的。

　　旅游人身意外伤害险：对于所有外出的游客来说都是最为实用的，也是最为必需的。这一险种保费便宜，保险金额最高可达1万元。保险期限从游客购买保险进入旅游景点和景区时起，直至游客离开景点和景区。

　　旅游救助险：是目前各家保险公司热推的险种，目前，国内大部分保险公司与国际救援机构联手推出了旅游救助保险，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时的有效的救助。游客无论在国内外任何地方遭遇险情，拨打专门电话即可获得无偿救助。

　　旅客意外伤害险：主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务。游客所购买的车票和船票金额中的5%是用于保险的，每份保险的保险金额为2万元，其中意外医疗事故金1万元。保险期限从检票进站或中途上车上船开始，一直到游客检票出站或中途下车下船。

　　出境游须知

　　尽管不断有海啸、政变等消息传来，国内市民对出境游的兴趣却丝毫未减。但仍需提醒出境旅游者，必须为自己上足保险。

　　目前，去欧洲旅游的游客必须购买投保额度在30万元以上，并含有医疗救助的保险。不少欧洲国家的签证要求中就必须有保险证明。中国外交部屡次发出通知，提醒进入欧洲国家，特别是到申根协定国公务、旅游、探亲的人士，必须携带国际旅游保险单原件，避免因此而被拒入境造成个人的经济损失。

　　另外，根据欧盟理事会“关于旅游医疗保险是签发申根签证的附加条件”的规定，去欧盟各国，办理旅游医疗保险已成为签发申根签证的基本前提。根据欧盟这一新的规定，在送递签证前，出游人要先办理国际旅游保险，入境时要出示国际旅游保险单原件，否则将会被拒入境。

　　但值得注意的是，各国对购买旅游险要求不一。部分申根国家要求中国因公人员在申办签证时提供保险单复印件，部分则要求提供保险单原件或有关保险公司出具的证明。此外，申根国家对中国因公人员须持保险单原件入境的要求不尽一致，有严有松，甚至个别国家不同入境口岸的要求也不相同。市民在出境游前，应对所去国家的保险投保要求有所了解，避免发生不必要的麻烦。

　　识别免责陷阱

　　在游客购买的旅游险中，往往有一些免责条款，为了避免出险后保险公司拒赔，游客投保前一定注意看清“免责陷阱”。

　　具体的免赔事项包括潜水、跳伞、滑雪、滑翔、狩猎、攀岩、探险、武术、摔跤、特技等刺激性活动，如果出险，投保者很难获得赔偿或仅能得到一小部分的赔偿金。一般情况下，保险公司在承保时不会给予游客特别的提醒。

　　如有爱好这类探险或刺激性运动的游客，亟需保险加以护身，也并非绝对投保无门。目前，已有小部分保险公司推出了此项附加服务，但需说明的是，游客为此所支付的保费也将是原来的几倍之多。而且依然有条件限制，如潜水运动不能超过10米，攀岩要在市区内有专业人员保护的室内场馆进行等。对于那些爱好在野外登山的游客，保险公司可就不埋单了。

　　出险常识

　　对于尚未出发的游客来说，首先要仔细客观地分析行程中可能遇到的风险，选择适当的险种。

　　已投保的游客，出游时必须携带保险相关单证，如保险单正本、被保险人身份证、行驶证、驾驶员驾驶证等，便于及时理赔。

　　一旦在异地出险，游客首先要保持冷静，不要因为出险影响了游玩的心情。同时，应迅速拨打保险公司服务电话，向当地保险公司进行报案（需持保险相关单证），由当地公司迅速提供理赔服务。