出游理财：外资银行也可发银行卡了

　　中国银监会有关负责人4日接受采访时说，银监会已经启动向外资法人银行开放银行卡业务的具体操作程序。外资法人银行可根据银监会的具体要求和相关业务技术标准，申请开办银行卡业务，银监会将按照相关规定受理和审批。

　　根据我国加入世界贸易组织银行业对外开放的承诺和《外资银行管理条例》的规定，外资法人银行可以从事银行卡业务。中美两国第二次中美战略经济对话达成共识：允许具有经营人民币零售业务资格的外资法人银行发行符合中国银行卡业务、技术标准的人民币银行卡，享受与中资银行同等待遇。

　　这位负责人说，随着人民币零售业务的开放，外资法人银行拓展银行卡业务的需求是现实的。银监会已经启动向外资法人银行开放银行卡业务的具体操作程序。

　　“我们希望外资银行能够运用其多年经营银行卡业务积累的丰富经验，结合中国市场实际情况，在防范风险的前提下，积极向中国消费者提供便捷、优质的银行卡服务。”这位负责人说。

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　　我国银行卡发卡总量已突破12亿张

　　目前我国银行卡发卡总量已突破12亿张，到3月底这一数字已达到12.3亿张。此前央行提供的数字显示，到2006年底，我国银行卡发卡量达11亿张。

　　我国银行卡产业发展迅速，而信用卡已被各家银行列为业务发展的重点。统计显示，到今年3月底信用卡数已近5429.5万张（贷记卡、准贷记卡）。央行数字显示，2006年底我国各银行信用卡发卡量为4958万张。在今年前3个月中，信用卡发卡量每月平均增长100万张以上。

　　数据显示，2006年我国银行卡支付的消费交易额为1.89万亿元，同比增长97％，占全国社会消费品零售总额的17％，比上年增加了7个百分点，比2001年增长了8倍多。

　　目前，在北京、上海、广州、深圳等城市，银行卡支付的消费交易额占全国社会消费品零售总额的30％，已接近发达国家水平。

　　据介绍，2004年，人民币银行卡开始走出国门，目前已在24个国家和地区实现受理，便利了境内居民出境和旅游消费需要。

　　深度解读

　　外资银行可发银行卡将给我们带来什么？

　　中国银监会4日接受记者采访时表示，已经启动向外资法人银行开放银行卡业务的具体操作程序。此前的第二次中美战略经济对话已达成共识：允许具有经营人民币零售业务资格的外资法人银行发行符合中国银行卡业务、技术标准的人民币银行卡，享受与中资银行同等待遇。

　　外资法人银行发行人民币银行卡会为国内银行卡市场和消费者带来什么影响？记者就此采访了相关人士。

　　短期难与中资银行抗衡

　　中国社科院金融研究所研究员易宪容说，从国内市场来看，开放人民币银行卡业务，对外资银行和中资银行这一块业务影响有限。外资银行推出新产品的关键，在于要有更好的、有差别的产品。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，短期看来，中资银行在银行卡业务上具有先发优势，其经营时间久、发卡量大，积累了不少经验，IT技术与设备水平也不亚于外资银行。同时，外资银行现有的机构网点数量较少，难以构成太大影响。

　　中国工商银行牡丹信用卡中心总裁李卫平说，短期内外资银行还难以与中资银行形成抗衡。他说：“我们有很多优势：一是发卡量大，截至今年5月，工行信用卡累计发卡量已达1500万张；二是客户优势，目前工行有1.9亿个人客户；三是销售渠道优势，工行在全国有近2万个网点，电子客户达2500万；四是相比较而言，中资银行更熟悉本地客户的消费习惯。”

　　在北京一家媒体工作的谢柳女士表示，对外资银行发行人民币卡兴趣不大。她说：“我主要担心外资银行设的门槛会高。同时，本土银行网点多，用起来方便，还有一个好处，是能够‘体谅’国人的消费习惯。”

　　高端客户将是竞争焦点

　　郭田勇认为，对银行而言，银行卡已成为商业银行在零售业务和个人金融领域的主要载体。这一政策的出台，将使中外资银行在零售业务领域呈全面竞争之势，而高端客户将是中外资银行的竞争焦点。

　　他说，外资银行短期难以对中资银行构成太大影响。但从长期看，外资银行银行卡业务的增长并不仅仅取决于其自身的网点、设备等银行卡资源，在很大程度上取决于其在高端客户领域的产品开发和服务水平，而银行卡业务与之是相辅相成的关系。因此，就外资银行针对高端客户在产品和服务方面的水平而言，其银行卡业务的增长空间不容低估。

　　李卫平说，外资银行发行人民币银行卡，不可能面面俱到，其经营的重点地区，将会是发达城市；客户群体将会是高端客户；一般不会单独发卡，可能会做个人消费信贷、个人理财业务。在争夺高端客户方面，将给中资银行带来压力，当然也会带来动力。

　　北京的一位中型企业主张经理表示，外资银行若可发行人民币银行卡，作为消费者，无疑会乐见其成，因为会多一种选择。

　　外资银行看好市场

　　记者在采访中了解到，一些外资银行较看好中国的人民币银行卡市场，对开放人民币卡市场表现也相当积极。汇丰银行中国发言人表示，汇丰与其战略合作伙伴交通银行有信用卡业务合作，由汇丰提供管理和技术支持的双币信用卡发行已超过200万张。“但是内地信用卡市场的潜力很大，未来将继续与交行合作信用卡业务，同时会按照将出台的银行卡条例，研究其他的可能性。”

　　中国银监会主席刘明康日前曾表示，我国银行业已全面履行加入世贸组织对外开放的承诺，外资法人银行已在国民待遇的条件下与中资银行进行全面竞争。外资银行在中国注册的法人机构可以发行信用卡、借记卡或者是其他的电子支付工具，包括网络支付工具、电话、移动电话支付工具等。一些外资银行已经积极申请，并迅速进行了相关技术准备。

　　李卫平说，外资银行发行人民币卡，从某种程度上为中资银行带来了压力和动力。“比如说在服务方面、在产品开发和创新方面，既带来压力，也带来了动力，竞争将会提高我们的创新能力。今后我们将进一步提高服务水平，为消费者提供更好的服务和产品。”

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　　不满排长队 近80%广东人欲转投外资银行

　　最近，财务小张向公司提议，开个恒生银行账户。因为同样的一笔钱跨行划到另一个账户，外资银行只需要1天，国内银行至少需要两三天。而且，外资银行的手续费比国内银行要便宜。正因为此，未来一年内，将有79.5％的广东居民有意向去外资银行办理业务。

　　这是近日广东省省情调查研究中心发布的《广东银行业服务满意度居民评价调查》得出的结果。这项调查表明，已经在外资银行办理业务的居民占3.1％；随着外资银行在广东不断设立支行和启动人民币储蓄业务后，这支队伍将越来越庞大。

　　本次调查发现，外资银行在中国大力发展网点、增加便利与不断开发新业务的努力，已经获得不少居民的认可。在问到“您是否会在未来的一年内去外资银行办理业务”时，只有17.4％的人选择“不会去”，18.6％的居民“已经办理”和“一定会去”，64％的人“愿意去尝试”。

　　调查显示，除了外资银行在理财、投资等业务上的服务优于国内银行，导致大批居民有意转投外资银行的重要因素还包括“对国内银行服务工作的不满意”，如“店大欺客”、“不守诚信”、“排队等候时间长”等等。

　　调查发现，在“居民认为广东银行业需改进的问题”中，解决排队难问题的选择比例高居榜首，达到78.1％。专家分析说：“在营业厅办理业务排队等候时间长”是当前各大银行存在的最突出问题，也是影响顾客满意度的重要因素，“谁首先破解此难题，谁就将在市场竞争中居有利位置。”